CosmosDirekt-Jahresabschluss 1999: Ertragslage weiter gestärkt - Rekordergebnis mit den RentiTop-Sparkonzepten

21.02.2000 | Köln
Die CosmosDirekt-Gesellschaften sind mit dem lupenreinen Direktvertrieb (kein Außendienst, keine Geschäftsstellen, keine Maklerverbindungen) weiter auf Erfolgskurs. Mit einem Wachstum von 20,1 % konnten sie bei den Gesamtprämieneinnahmen 1999 erstmals die Beitrags-Milliarde überschreiten. Der Vertragsbestand wuchs insgesamt um 17,9 % auf 1.096.814 Verträge an (Vj. 930.511).

In der Lebensversicherung erreichte das Saarbrücker Unternehmen ein Bestandswachstum um 27,6 % auf 82,98 Milliarden DM Versicherungssumme. CosmosDirekt behauptet damit auch seine Stellung als größter Risiko-Lebensversicherer Deutschlands.

Die Ergebnisse der drei Cosmos-Gesellschaften im einzelnen:

Cosmos Lebensversicherungs-AG

Die gesamten Beitragseinnahmen (gebuchte Beiträge plus Beiträge aus der RfB) belaufen sich auf 914,29 Mio. DM gegenüber 747,91 Mio. DM im Vorjahr. Dies entspricht einer Steigerung von 22,2 %.

Der erwirtschaftete Gesamtüberschuss übertrifft mit 423,72 (Vj. 332,81) Mio. DM das Ergebnis des Vorjahres um 27,3 %. Er entspricht 50,6 % der im Geschäftsjahr verdienten Beiträge (837,86 Mio. DM).

Cosmos setzt die zeitnahe und verursachungsgerechte Ausschüttung der Überschüsse an die Versicherten konsequent fort. Die für die Kunden im Geschäftsjahr erwirtschafteten Gewinne sind um 27,6 % von 325,22 Mio. DM auf 415,08 Mio. DM angestiegen.

Die Verwendung des Gesamtüberschusses stellt sich wie folgt dar:

Die Leistungen für Versicherungsfälle einschließlich des Zuwachses an Leistungsverpflichtungen sind um 25,6 % von 774,43 Mio. DM auf 972,52 Mio. DM angewachsen.

Das eingelöste Neugeschäft beläuft sich auf 123.860 (Vj. 104.795) Verträge; das ist eine Steigerung von 18,2 %. Die neu abgeschlossene Versicherungssumme ist auf 19,91 (Vj. 16,72) Milliarden DM angestiegen, was einer Erhöhung um 19,0 % entspricht.

Bezogen auf den laufenden Beitrag erreichte das Neugeschäft 212,06 (Vj. 139,14) Mio. DM. Der Anteil der Einmalbeiträge im Neugeschäft ist wie im vergangenen Jahr (5,37 Mio. DM) mit nur 7,54 Mio. DM gewollt niedrig.

Die Cosmos Wertpapier-Police (Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherungen) verbindet die höheren Renditechancen der Investmentanlage mit den Vorteilen einer klassischen Lebens- oder Rentenversicherung. Mit 18.702 Verträgen (Vj. 3.518) gelang hier im Jahr 1999 der Durchbruch. Der größte Anteil entfiel auf die erfolgreich am Markt etablierten renditestarken - Sparkonzepte.

Der Bestand erhöhte sich um 20,4 % auf 634.074 Verträge. Nach Versicherungssumme ist der Bestand auf 82,98 (VJ. 65,05) Milliarden DM angewachsen. Das ist eine Steigerung um 17,93 Milliarden DM bzw. 27,6 %.

Die auf den mittleren Bestand der Versicherungssumme bezogene Stornoquote liegt bei 1,4 (Vj. 1,6) % und unterschreitet damit den Branchenwert deutlich.

Die Abschlusskosten machen 80,33 (Vj. 73,39) Mio. DM aus. Dieser Betrag ist rechnungsmäßig voll gedeckt. Der Abschlusskostensatz für die Risiko-Lebensversicherung beträgt gegenüber dem Vorjahr (4,97 %) nur noch 4,33 % der Beitragssumme. Auch bei der kapitalbildenden Lebensversicherung konnte dieser Satz auf 0,47 (Vj. 0, 56)% gesenkt werden. Der Abschlusskostensatz bezogen auf die Versicherungssumme des Neugeschäfts wurde von 0,44 € auf 0,40 € reduziert.

Die Verwaltungskosten betrugen 13,97 (Vj. 11,78) Mio. DM. Der Verwaltungskostensatz bezogen auf die gebuchten Beiträge beträgt nur noch 2,3 (Vj. 2,4) % für den Bestand an Risiko-Lebensversicherungen und nur noch 1,0 (Vj. 1,1) % für den Bestand an kapitalbildenden Lebensversicherungen.

Die Kapitalanlagen erhöhten sich im Geschäftsjahr um 742,98 Mio. DM bzw. 27,9 % auf 3.408,71 Mio. DM. Die Kapitalerträge stiegen insgesamt um 53,78 Mio. DM bzw. 26,2 % auf 260,39 Mio. DM. Die Gesamtnettoverzinsung stieg auf 7,8 (Vj. 7,7) %.

Cosmos Versicherung AG

Der Bestand konnte bis zum Ende des Geschäftsjahres auf insgesamt 454.468 (Vj. 397.654) Verträge ausgeweitet werden. Dies entspricht einem Zuwachs von 14,3 %. Die Prämieneinnahme belief sich mit einer Steigerung von 6,9 % auf 132,79 (Vj. 124,22) Mio. DM.

In der Autoversicherung vergrößerte sich der Bestand um 7,0 % auf 280.619 (Vj. 262.239) Verträge (Haftpflicht und sonstige Kraftfahrtversicherungen sowie Kraftfahrtunfallversicherung). Die Bestandsprämie erhöhte sich von 101,77 Mio. DM auf 105,20 Mio. DM. Aufgrund der günstigen Schadenentwicklung konnten die Prämien zum 1.1.2000 stabil gehalten werden.

Der Bestand an Schutzbriefen umfasst 17.086 (Vj. 14.039) Verträge.

In der Allgemeinen Unfallversicherung betrug der Bestand 82.813 Verträge (Vj. 68.595) mit 153.088 (Vj. 127.115) versicherten Personen und einer Prämieneinnahme von 22,02 Mio. DM (Vj. 18,49).

In der Allgemeinen Haftpflichtversicherung konnte der Bestand zum Bilanzstichtag auf 73.950 (Vj. 52.781) Verträge erhöht werden. Das ist ein Plus von 40,1 %. Zugleich sind die Prämieneinnahmen von 3,65 Mio. DM um 42,3 % auf 5,20 Mio. DM angewachsen.

Die Schadenquote verringerte sich von 76,3 % auf 73,5 %. Dagegen ist die Gesamtkostenquote von 29,9 % auf 31,6 % leicht angestiegen, was auf die Investition in ein neues, spartenübergreifendes Bestandsführungs- und Schadensystem sowie die Jahrtausendumstellung zurückzuführen ist.

Am Ende des Geschäftsjahres verblieb ein Jahresüberschuss von 4.406.543,93 DM nach Steuern, der auf neue Rechnung vorgetragen wird.

Cosmos Krankenversicherung AG

In der Krankenversicherung werden die Produkte Pflege-, Kranken-, und Krankenhaustagegeld angeboten. Der Bestand umfasst 8.272 (Vj. 6.367) Verträge mit 10.545 (Vj. 8.108) versicherten Personen. Die Prämieneinnahme betrug 2,73 Mio. DM (Vj. 2,11). Dies entspricht einer Steigerung von 29,9 % bei der Anzahl der Verträge, von 30,1 % bei den versicherten Personen und von 29,4 % bei der Prämie.

Der erwirtschaftete Bruttoüberschuss betrug 445.028 DM (Vj. 392.872). Davon wurden zugunsten der Versicherten der Rückstellung für erfolgsabhängige und erfolgsunabhängige Beitragsrückerstattung 356.607 DM zugeführt. Die Dividende beträgt 4 DM pro Aktie.

Ausblick

Kooperation im Versandhandel

Die seit dem 01.03.1999 bestehende Kooperation mit der Otto-Versandhandelsgruppe Hamburg entwickelt sich gut und ist mittlerweile auf den Schwab-Versand sowie den Baur-Versand ausgeweitet worden.

Damit werden künftig auch Schwab- und Baur-Kunden Cosmos-Produkte angeboten.

Spezielles Single-Angebot

Um dem je nach Lebenslage unterschiedlichen Absicherungsbedarf noch besser Rechnung zu tragen, hat CosmosDirekt ein Risiko-Management für Singles entwickelt. Interessenten erhalten ab sofort spezielle Single-Tarife für die Absicherung der existenziellen Risiken Haftpflicht, Berufsunfähigkeit und Unfall. Durch den genauen Zuschnitt auf ihren Bedarf sichern sich Singles bei CosmosDirekt intelligenter und damit noch billiger ab.

Quelle: Pressemeldung Generali Deutschland Holding AG

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